Какие бывают виды ипотечного кредитования?

Ипотечное кредитование: понятие и виды

Ипотечное кредитование является наиболее распространённым видом кредита и представляет собой разновидность долгосрочного кредита, предоставляемого зачастую банковскими учреждениями физическим и юридическим лицам для приобретения дорогостоящего недвижимого имущества, с обязательным залогом последнего.

Таким образом, ипотечный кредит обязательно должен обладать следующими особенностями:

• это зачастую кредит, выдаваемый на длительный срок. То есть, срок, на которое выдаются денежные средства эквивалентные стоимости имущества исчисляется годами и десятилетиями;
• кредит является целевым, ссуда выдается на приобретение недвижимого имущества;
• приобретаемое недвижимое имущество обязательно берётся в залог (ипотеку). При этом следует заметить, что ипотека является публичным обязательством, которое подлежит обязательной регистрации в соответствующих реестрах государственных органах и открыто для доступа любому заинтересованному лицу.

Классификация ипотечных кредитов

В силу различных признаков ипотечные кредиты классифицируют на множество разновидностей.

1. По лицу, которое предоставляет ипотечный кредит (кредитору):

• банки;
• небанковские учреждения. Ими могут выступать строительные компании.

2. По лицу, нуждающемся в получении ипотечного кредита (заемщику):

• кредиты, которые оформляются физическими лицам (будущие владельцы или совладельцы квартиры или земельного участка);
• кредиты, предоставляемые юридическим лицам (банкам, предприятиям, застройщикам и т.д.).

3. По объекту, на приобретение которого оформляется ипотечный кредит:

• кредиты на покупку земельных участков;
• кредиты на покупку основных средств производства (нежилых помещений, зданий, сооружений, имущественных комплексов и т.д.);
• кредиты на покупку недвижимости жилого фонда (квартиры в многоквартирном доме, дома и т.д.);
• кредиты на покупку временных потребительских нужд (дачные участки, дачи, гаражи и т.д.);
• кредиты на дорогостоящее движимое имущество (лодки, катера, воздушные суда, космические суда и т.д.);
• кредиты на объекты незавершенного строительства (имущественные права).

4. По целям, на которые выдаются кредитные средства:

• кредиты на жилье, приобретаемое для нужд личного проживания(квартиры, дома);
• кредиты для приобретения недвижимости для потребительских нужд (дачи, гаражи);
• кредиты для приобретения земельных участков для проведения будущей застройки, для ведения садового хозяйства и т.д.;
• кредиты для приобретения основных производственных средств (зданий, сооружения, морских судов и т.д.).

Указанная разновидность ипотечного кредитования не являются исчерпывающей и представляет собой наиболее важные и общие виды кредитов. На ряду с ними, существуют и множество других, таких как, ипотечное кредитование в зависимости от валюты (в национальной валюте или в иностранной валюте), сроков кредитования (выдаваемые на пять, десять, пятнадцать, на двадцать лет и т.д.), по способу рефинансирования, по размеру первоначального взноса (от 5 до 50% первоначального взноса или без первоначального взноса), с рассрочкой или отсрочкой платежа и т.д.

Знание разновидностей ипотечного кредитования позволяет кредиторам выработать наиболее оптимальные программы кредитования, что бы конкурировать на рынке, а заемщику предлагает выбор наиболее оптимального получения кредита, что бы максимально правильно вложить собственные средства и привлеченные кредитные суммы, рассчитать способы и сроки погашения кредита, оптимизировать расходную часть личного бюджета, а также составить бизнес-проекты и сроки его окупаемости, ликвидности и развития.