Какие бывают способы проверить кредитную историю и узнать кредитный рейтинг?

Как проверить кредитную историю

Кредитная история - это информация о кредитах и займах, полученных гражданином в банках и микрофинансовых организациях.

В отчете о кредитной истории содержатся:

  • Сумма полученных кредитов;
  • Наличие выданных кредитных карт;
  • Своевременность платежей по обязательствам;
  • Количество дней просрочки;
  • Сумма просроченной задолженности;
  • Список бюро, в который хранится история заемщика;
  • Оценка кредитного рейтинга.

Кредитная история имеется у каждого человека когда-либо оформлявшего кредит. Она бывает положительной или отрицательной. Если человек никогда не заключал кредитный договор, то история будет нулевой.

Важно! Нулевая кредитная история в некоторых банках рассматривается как негативный фактор, потому что кредитор не знает, как будущий заемщик будет соблюдать платежную дисциплину.

Для чего нужно следить за кредитной историей

Кредитная история отражает платежную репутацию заемщика. Ее нужно регулярно проверять:

  1. Плохая кредитная история будет помехой при оформлении заявки на кредит. Банк увидит, что в прошлом заемщик производил платежи не своевременно, и откажет в оформлении займа.
  2. При выезде за рубеж гражданина могут не выпустить за границу РФ из-за просроченных платежей по кредиту.
  3. Иногда в банках возникают технические сбои и в результате у гражданина в кредитной истории появляется несуществующий кредит. Проверка позволит устранить ошибку вовремя.
  4. Мошенники могут воспользоваться информацией о гражданина и оформить займ или купить товар в рассрочку. Регулярная проверка кредитной истории позволит это обнаружить и обратиться в банк или полицию.

Где хранятся данные кредитной истории

Все сведения об обязательствах заемщика хранятся в Центральном каталоге кредитных историй. Там можно узнать в каких бюро находится история конкретного человека.

Крупнейшие бюро кредитных историй:

  • БКИ «Эквифакс»;
  • Объединенное кредитное бюро;
  • Национальное бюро кредитных историй;
  • Кредитное бюро «Русский стандарт».

Кредитная история одного человека содержится в нескольких БКИ одновременно. Для того, чтобы узнать в каких, придется отправить запрос в Центральный каталог одним из способов:

  • На портале Госуслуг;
  • Сформировать запрос на сайте Банка России;
  • Отправить телеграмму или письмо в ЦККИ Почтой России.

Законодательство дает право каждому гражданину бесплатно запрашивать кредитную историю дважды в год.

Этапы проверки кредитной истории

Чтобы получить информацию о том, в каких бюро хранится кредитная история потребуются паспорт и СНИЛС. При отправке запроса через Госуслуги для получения ответа потребуется пара минут. В ответ система выдаст перечень БКИ, в которых хранится информация.

Если этот перечень включает в себя больше одного бюро, то запрашивать отчет нужно в каждом из них. Для этого есть четыре способа:

  1. Обратиться в офис БКИ лично. При предъявлении паспорта отчет о кредитной истории предоставляется моментально.
  2. При отправке телеграммы указываются паспортные данные и адрес электронной почты, на которую в течение трех рабочих дней придет сформированный отчет
  3. Почтой России отправляется только нотариально заверенное обращение. Срок ответа в этом случае не установлен, так как зависит от работы почтовой службы.
  4. Наиболее быстрый и доступный способ получения отчета о кредитной истории - отправка онлайн запроса на сайте нужного бюро. Для этого нужно пройти регистрацию на сайте. Из документов нужны паспорт и СНИЛС, а также адрес электронной почты, номер мобильного телефона. Отчет по истории выдается моментально.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг заемщика - это оценка кредитной истории гражданина скоринговой системой финансовой организации. Чем выше кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что заявка на кредит будет одобрена.

На оценку рейтинга влияет своевременность погашения ежемесячных платежей по кредитам и займам, количество заключенных кредитных договоров, продолжительность платежной истории, размер ежемесячных доходов заемщика, стаж работы.

Оптимальное значение кредитного рейтинга 600 баллов и выше. В этом случае банк одобрит выдачу кредита будущему заемщику.

Кредитный рейтинг можно повысить. Для этого нужно:

  1. Получить отчет о кредитной истории и проверить на наличие несуществующих кредитов или попавших в отчет в результате технической ошибки.
  2. Погасить просроченную задолженность по действующим кредитам и займам.
  3. Досрочно закрыть кредитные обязательства.
  4. Рефинансировать текущие кредиты или оформить реструктуризацию на привлекательных условиях.
  5. Погашать ежемесячные платежи по кредитным договорам в соответствии с графиком платежей, не допуская просрочек.
  6. Как вариант, можно получить кредитную карту и вносить платежи в срок.
Теги: #Кредит