Какие бывают способы улучшения кредитной истории?

Кредитная история

Кредитная история сейчас один из главных финансовых параметров, который влияет на взаимоотношения с банками. Репутация складывается из данных, которые предоставляют кредитные организации, коллекторские агентства, инвестиционные компании и ломбарды. Вся информация о взаимодействии с этими организациями аккумулируется в бюро кредитных историй. Если в своеобразном финансовом дневнике больше плюсов, потребителю быстро одобряют займы, предлагают более низкие ставки по ипотеке. Но если кредитная история испорчена, то банки, зачастую отказываются работать с такими клиентами. Но практически любой финансовый рейтинг можно улучшить.

Из чего складывается кредитная история?

Кредитный рейтинг складывается не из трудового стажа и не из размера зарплаты, которую получает клиент. Финансовая история формируется на основе того, сколько займов в банке брал россиянин и насколько исправно их выплачивал. Вся информация об этом поступает в специальный реестр, данные из которого могут получить как все финансовые организации, так и сам клиент. Также при составлении такого рейтинга могут учитывать сумму задолженности по оплате за услуги ЖКХ или вписать данные о просроченных платежах по алиментам. Узнать свою кредитную историю можно в банке, в котором есть займы или на сайте бюро кредитных историй. Бесплатно это можно делать раз в месяц. Однако с января следующего года Центробанк планирует ввести ограничения на число таких обращений. Запросить бесплатно кредитный рейтинг можно будет только два раза в год.

Начало кредитной истории

Если россиянин ни разу не брал кредит, можно оформить карту с минимальной суммой займа. Как правило, такие выдают практически все финансовые организации. Можно заказать именную карту (такую будут изготавливать от 3 до 7 дней), или обезличенную (её можно получить на месте в банке, потратив от 15 минут до часа своего времени). После этого нужно расплачиваться кредиткой в магазинах и вовремя вносить платежи. И как только клиент закрывает займ, информация об этом публикуется в специальном реестре, кредитный рейтинг начинает успешно формироваться.

Способы улучшения кредитной истории и кредитного рейтинга

Кредитная карта поможет улучшить кредитную историю

Если же кредитная история уже испорчена, кредитная карта также поможет исправить ситуацию. Финансисты советуют раз в месяц тратить с неё небольшую сумму, и погашать её в тот же период. Всё потому что раз в 30 дней банковские работники передают в бюро кредитных историй данные о закрытых клиентами займах. Поэтому такие операции с тратами и пополнениями средств кредитных карт, проведённые несколько месяцев подряд месяц положительно скажутся на подъёме рейтинга клиента и будут исправлять кредитную историю.

Не погашать кредит досрочно

Бытует мнение, что если досрочно погашать кредит, то это улушит кредитный ретинг. Нет, с точностью до наоборот, - банку выгодно чтобы вы взяли кредит и гасили его весь срок, так как банк при этом зарабытвает на процентах по кредиту. А при погашении кредита досрочно банк рисковать рискует, выдавая кредит, но зарабывает при этом меньше.

Рефинансирование кредитов

Рефинансирование имеющихся займов может стать ещё одним действенным инструментом для исправления финансовой репутации клиента. Банки предлагают взять кредит для погашения имеющихся долгов под более низкие проценты. В заявлении указывается счета, на которые будут переведены деньги. Бонусом к этому большинство финансовых организаций предлагают взять в займы чуть больше денег, чем нужно, чтобы закрыть счёт. Всё, что сверху необходимой суммы, можно потратить по своему усмотрению. А успешно закрытый платёж пойдёт в зачёт исправления кредитной истории.

Реструктуризация долга

Если же из-за каких-то жизненных обстоятельств клиент потерял источник доходов, не испортить кредитную историю поможет реструктуризация долга. Для этого нужно обратиться с заявлением в банк и попросить пересмотреть условия ежемесячных выплат. Их могут уменьшить или отсрочить на определённый период (как правило, до полугода). Таким образом заёмщик получит паузу, чтобы найти новую работу и не испортит финансовую репутацию.

Товары в рассрочку

Покупка товаров в рассрочку тоже поможет улучшить кредитную историю. Большинство крупных сетевых магазинов, как правило, одобряют оплату товара по частям тем россиянам, чей финансовый рейтинг был испорчен. При этом сумма покупки должна быть небольшая - до 10 тысяч рублей. Оформляется договор с банком, который в последствии и будет следить за регулярностью вносимых платежей. Если всё происходит вовремя, то после полной оплаты товара, информацию об этом также передадут в бюро кредитных историй.

Однако прежде, чем брать новый, пусть даже и небольшой займ, стоит взвесить свои силы. Ведь если не удастся выплатить очередной кредит, рейтинг клиента испортится ещё больше.

Как исправить кредитную историю, если ошибку допустили в банке?

Иногда история заёмщика портится из-за ошибок, которые допустили работники банка. Исправить ситуацию можно по проверенному алгоритму:

• Получить банковскую выписку с указанием, в каком периоде числится просроченный платёж. После нужно сопоставить эти данные с официальными документами, в которых будет указана внесённая сумма, стоять печать финансовой организации и подпись сотрудника, который зачислил деньги на счёт.
• Запросить в Центробанке выписку с испорченной кредитной историей. Сделать это можно через сайт ведомства.
• Когда все эти документы будут на руках, нужно написать заявление в бюро кредитных историй с просьбой исправить допущенные ошибки в документах и изменить сам рейтинг заёмщика. Ответ с данными об улучшении финансовой истории должен прийти в течение месяца.

Если кредитную историю испортили мошенники

Если же история клиента была испорчена из-за действий мошенников, то исправить её можно будет только после судебных разбирательств. Нужно будет приложить к собранным документам и доказательства, полученные в ходе следствия, того, что имел место заговор аферистов. Они могли без ведома клиента, используя, к примеру, копию паспорта, оформить займ и не платить по нему. Долги же всё это время финансовым бременем ложились на законного владельца документов. Собранные подтверждения также нужно будет отправить в бюро кредитных историй.

Не стоит доверять обещаниям различных компаний, которые предлагают купить хорошую кредитную историю взамен испорченной. Это банальный развод на деньги. Аферисты могут даже предоставить якобы выписки из бюро кредитных историй. На деле, все эти данные будут фикцией. Улучшить рейтинг клиента могут только легальные банки и микрофинансовые организаций.

Депозит поможет наладить взаимоотношения с банком

А ещё добиться доверия финансовых организаций можно, открыв счёт в банке. Но для этого должны быть свободные деньги. Если же таковых нет, брать новый кредит не стоит. Разница в процентах будет не в пользу клиента. Даже открытие небольшого депозита повышает лояльность к пользователю финансовых услуг. И, зачастую, несмотря на наличие испорченного рейтинга, клиенту, открывшему депозит, могут оформить новый займ.

Обнуление кредитной истории

Можно и вовсе обнулить кредитный рейтинг. Для этого есть только один способ - погасить все имеющиеся финансовые задолженности и не брать новые займы в течение 7 лет. По истечению этого периода, рейтинг клиента станет нулевым. Стереть все данные через суд не получится. Это закреплено в законе «О кредитных историях».

По данным финансовых аналитиков 90% отказов в выдачи займов происходят именно из-за плохой кредитной истории. Поэтому, исправив финансовую репутацию, клиент из статуса «недобросовестного» получает привилегии при оформлении различных банковских продуктов.