Какие бывают причины, из-за которых банки отказывают в кредите?
У каждого банка свои критерии и оценки и он вправе отказать без объяснений, но есть основные причины, по которым есть возможность получить отказ в кредите.
Возможные причины отказа в кредите:
Есть негативная кредитная история
Кредитная история это история исполнения обязательств по кредитам и займам, собираемая из различных источников таких как банки, кредитные организации, правительственные органы.
Поэтому если вы исполняли свои обязательства по кредиту не в срок, то вероятнее всего будет отказ. Кредитная история так же влияет не только на одобрение заявки, но и на размер процентной ставки. Если в прошлом были просрочки, то ставка вырастет, даже если кредит одобрят. Проблемы с одобрением суммы могут быть и у тех, у кого нет кредитной истории. Так как банку сложно оценить вас как заемщика. В данном случае есть вариант оформить заявку на небольшую сумму, расплатиться, и уже после этого брать займ на большую сумму.
Читайте также:
Возрастные ограничения банка
Возрастные границы важный фактор при принятии положительного решения банком. У каждого банка он свой. Существует минимальный и максимальный возрастной уровень для заемщиков, который варьируется в зависимости от вида займа. Согласно законодательству России, займ разрешен с 18 лет, но многие банки готовы рассмотреть граждан с возрастом от 21-23 лет. Так же есть определенные условия выдачи кредита пенсионерам, все зависит от банка и его условий.
Стаж работы и наличие работы на момент кредитования
Для банков важен стаж работы, небольшой стаж или частая смена может говорить о беспечности.
Как правило, у банков есть требования к текущему месту работы например непрерывный стаж не меньше 3 месяцев или не меньше полугода, так же необходимо предоставить данные о работодателе. Банки выдвигают требования касательно профессии заемщика. Иногда отказы получают индивидуальные предприниматели, учредители бизнеса владельцы частной практики, фрилансеры. Зачастую отклоняются заявки граждан имеющие опасные профессии.
Наличие судимости
Ни один банк не захочет сотрудничать с человеком который нарушил закон, так как есть вероятность того что он будет нарушен вновь в части выплат по кредиту.
Отсутствие прописки или несоответствие гражданству
Для большинства банков это важный критерий. Если возникнет вероятность просрочки, то банку будет гораздо сложнее работать в части взыскания и поиска клиента.
Внешний вид
Это субъективный фактор, но имеет место быть, во время консультации менеджер может отметить факт неопрятного, либо подозрительного внешнего вида, так же неадекватного или странного поведения, ответы не впопад, чрезмерная нервозность, затруднения в ответах на личные либо рабочую деятельность вопросах.
Доход
Банк должен обезопасить себя в части возможности выплаты кредита со стороны заемщика и хочет быть уверен, что заемщику хватит денег не только на личные расходы, но и на выплату кредита. Таким образом, чем больше сумма займа, тем больше зарплата. Как правило, взять не большую сумму в кредит можно без предоставления документов подтверждающих доход, если же сумма большая то необходимы подтверждающие документы. При этом банк учитывает не только доходы, но и расходы, например оплата съемной квартиры, содержание детей, долговая нагрузка по другим кредитам, алименты.
Документы
Фиктивные или подозрительные документы так же могут стать причиной отказа банка, причем, так же смогут привести к уголовной ответственности.
Отказ от страховки
Это тоже может стать фактором отказа, так как банк страхует себя от наступления страхового случая, а так же сотрудники банка зарабатывают на подобных услугах, имея процент при оформлении полиса.
Скоринг
Это система оценки используемая банком, это компьютерная программа, своего рода упрощенный анализ заемщика, куда загружаются данные потенциального заемщика и если по каким-то пунктам клиент зарекомендовал себя как не надежный, то придет отказ.
Например, к такими пунктами относятся:
- факт поручительства за человека который уклоняется от выплат по кредиту
- наличие задолженности по коммунальным услугам
- долги по уже имеющимся кредитам
- не достоверные паспортные данные.
Ни кто не застрахован от отказа, важно перед оформлением кредита изучить условия нескольких банков, выбрать для себя оптимальный, который подойдет по тем или иным пунктам. Подготовить при необходимости полный и верный пакет документов, который будет соответствовать требованиям бака, что бы минимизировать факт отказа.
